上证报中国证券网讯（记者马慜）在科技与创新的沃土之上天牛宝，一粒粒科创的种子，从破土生根、茁壮发芽，直至最终结出累累硕果，每一步成长都离不开金融“活水”的悉心浇灌。
小微企业作为国民经济和社会发展的生力军，在稳就业、促创新中持续发挥关键作用。然而，科技型小微企业普遍面临轻资产、高成长性带来的融资瓶颈——传统信贷依赖抵押担保的模式难以匹配其资金需求，信用积累不足、风险评估复杂等问题，严重制约着金融资源的高效配置，让众多科技型小微企业在发展的道路上遭遇“资金难”。
近期，金融监管部门进一步强化了对支持小微企业融资协调工作机制的重视，明确要求金融机构在服务小微企业时要做到“保量、提质、稳价、优结构”。在此政策背景下，交通银行积极响应号召，以科技金融为抓手，全力探索科技金融与普惠金融深度融合的新路径，尤其为科技型小微企业开辟一条更加宽广、顺畅的融资之路。
从萌芽到腾飞全生命周期服务护航科技型小微企业
科技型小微企业蓬勃发展，往往搭载着新技术、新材料、新产业，是推动经济转型升级与创新发展的重要力量。然而，面对科技型小微企业高技术、高风险、轻资产的特点，银行如何精准读懂其需求，并提供有效的金融服务，成为亟待解决的课题。
交行以企业全生命周期服务为理念，从初创期、成长期到成熟期，聚焦北京、上海、粤港澳大湾区等国际科技创新中心，为各地科创企业提供精准金融支持，成功破解融资堵点。
——首都科创幼苗初绽，精准滴灌“投早、投小、投硬科技”。
在北京，一家2021年新成立的科技型小微企业以神经网络模型技术为核心，全力打造覆盖内容、工具、电商、游戏、资讯的全场景在线阅读生态。作为一家轻资产运营的硬科技初创企业天牛宝，该企业虽掌握前沿技术，却因缺乏传统抵押物，在融资道路上屡屡碰壁。
交行北京市分行在常态化走访科技园区时，精准地捕捉到了企业的融资需求，基于企业研发投入、技术专利及人才资质等多维数据，为其适配“科创人才贷”，投放1000万元纯信用贷款，及时支持了企业技术迭代与场景拓展。贷款落地后，交行并未止步于此，而是持续深化综合服务，引导企业使用交通银行企业手机银行普惠专版，为企业提供更加智能化、个性化的服务。
交行不仅在初创期为科技型小微企业提供精准支持，对处于成长期的企业同样有着出色的服务举措。
——“上海主场”科技新星闪耀，科创场景定制+平台赋能“加速跑”。
在上海张江人工智能产业集聚区，一家专注于智能视觉识别的科技型小微企业正处于高速成长期。随着订单规模的不断扩大，企业急需资金升级生产线和加大研发投入。
交行上海市分行依托科技金融中心（张江）于张江模力社区设立的“AI服务站”产业服务平台，充分发挥大数据优势，运用特色大数据模型对企业营收、研发、订单等六大维度进行精准评估，定制专属贷款产品，为其匹配2000万元信用贷款额度。通过线上快速审批通道，企业迅速获得了资金支持。这笔资金犹如强大的助推器，助力企业实现核心算法迭代升级，市场占有率同比提升25%，使该企业成为区域人工智能产业链的关键节点企业。
而成长期企业的成功发展，也为企业在成熟期的跨境腾飞奠定了基础，交行面向成熟期企业同样有着卓越的服务。
——“大湾区”科创巨轮远航天牛宝，“科创快贷”护航跨境腾飞。
在广州，一专注于材料领域“卡脖子”关键技术的企业，凭借自主核心技术，在海外市场快速拓展。企业进入成熟期后，由于加强境外业务布局，急需资金采购高端设备以扩大产能。
交行广东省分行依托“交银展业通·科创易贷”服务体系，对企业技术实力和经营质量进行智能评估，精准匹配专属线上产品“科创快贷”，实现“T+0”线上审批放款，一天内完成3000万元授信审批。资金的及时到位，助力企业引进了国际先进生产线，预计年产能将提升40%，进一步巩固了其在全球材料领域解决方案市场的竞争优势。同时，分行还配套提供跨境结算、外汇避险等综合服务，降低企业出海运营成本约15%。
该企业负责人表示：“交行的‘科创快贷’不仅及时解决了我们的资金难题，其配套的跨境服务更是让我们在国际市场上更有竞争力。通过交行的技术评估、金融支持和产业对接服务，我们感受到了全方位的关怀和支持。”该案例是交行服务大湾区国际科创中心建设的又一成功实践。通过“科创快贷”成熟期产品，分行已累计为区内科技型小微企业提供超百亿元融资支持，其中专精特新企业占比近八成。此次合作不仅解决了企业跨境发展的资金瓶颈，更通过“技术评估+金融支持+产业对接”的全链条服务，推动了区域产业集群能级提升。
交行以全生命周期服务为科技型小微企业保驾护航，从初创期的精准扶持，到成长期的强力助推，再到成熟期的跨境赋能，为企业破解融资难题，助力其在创新的道路上不断前行，书写科技金融的精彩篇章。
“贷”动科技新活力革新升级金融供给服务模式
在信贷市场竞争日益白热化的当下，初具规模且特色鲜明的科创企业成为了各大银行竞相争夺的“香饽饽”。商业银行的服务模式也随之发生了翻天覆地的变化，从传统的“坐商”模式，即被动等待客户上门，转变为积极主动的“行商”模式，主动出击寻找优质客户，这一转变堪称颠覆性。
交通银行敏锐地捕捉到这一趋势，积极革新主动授信服务模式，为做强科技金融开辟了崭新局面。
送“贷”上门，恰似一场及时雨，滋润着科技型小微企业的心田。为积极响应支持小微企业融资协调工作机制，切实提升服务效能，打通金融惠企利民的“最后一公里”，交行充分发挥金融科技优势，精心打造服务科技型小微企业全生命周期的产品体系。依托主动授信服务模式，对目标客户进行精准筛选和主动批量预核额，让客户经理带着额度上门服务，实现精准触达，有效缓解了小微企业融资“慢、难、贵”的难题。截至2025年5月末，交行已通过“主动授信”模式，已服务小微企业超万户，授信金额近700亿元，为企业发展注入了强大的资金动力。
“银政企”联动，为企业发展注入了强大的资金动力。近期，交行携手工信部火炬中心，联合开展走进千企万户“五个一”专项行动，推动金融资源向科技创新前端倾斜，为培育新质生产力注入动能。该专项行动聚焦全国178个国家高新技术产业开发区，通过银政企三方协作，以丰富产品供给、完善服务体系、创新合作机制为核心，构建更加精准高效的园区金融服务体系，打造和培育“科技-产业-金融”良性循环示范品牌。
在专项行动期间，交行各地分支机构积极与各国家高新区开展互动。计划完成一次互访交流，开展一次银企对接会，举办一场融资路演，落地一批融资产品，形成一批可复制推广的经验。
专项行动推进成效初显，交行以多元金融举措为不同领域企业注入发展活力，积极拓展科技金融业务版图。自5月首场活动在北京启动以来，全国各地分行积极推进，先后在京津冀、长三角、大湾区等重点区域，深化落实银政企对接活动。助力产业升级与小微经营主体发展。湖北省某半导体材料公司凭借技术实力与市场潜力，一周内通过绿色通道获批1000万元流动资金贷款，有力推动国产半导体产业升级；安徽省分行深化“金融+科技+产业”融合，用“科创快贷”产品精准滴灌农业产业，为当地一家农业龙头企业发放近270万元信用贷款，助力企业抢抓市场机遇。
据交通银行相关负责人介绍，交行始终聚焦服务新质生产力发展，积极推进支持小微企业融资协调工作机制取得良好成效，革新主动授信服务模式，通过这一系列举措，银行服务模式由过去“撒网式”的广泛覆盖转变为“精确制导”的精准服务，全力推动科技金融和普惠金融深度融合。
在书写科技金融这篇大文章的过程中，交行已然交出了一份令人瞩目的答卷——以科技与普惠为双引擎，驱动服务生态不断深化，为科技型小微企业打造出更适配、更全面的金融服务环境，助力科技型小微企业在创新的道路上奋勇前行，实现高质量发展。
展望未来天牛宝，交行将持续发力，不断优化数字化服务渠道。一方面，借助交行企业手机银行普惠专版、线上智能匹配等便捷工具，进一步降低小微企业的融资成本，让金融活水以更低的成本、更快的速度流向企业。另一方面，积极深化与工信部火炬中心、国家高新区的合作，探索创新“管委会+银行”联合服务机制，推动“信贷+”模式向产业链上下游深度延伸，全方位提升小微企业金融服务的适配性与覆盖面。
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